Разлика между кредит в брой и овърдрафт

Разлика между кредит в брой и овърдрафт

Ако може да искате да вземете заем за вашия бизнес, разбирането на условията „Паричен кредит“ и „овърдрафт“ е важно за вас. Може да искате да вземете дългосрочен заем, който е гарантиран от собственост, или да решите да изберете гъвкав заем като паричен кредит или овърдрафт. Дългосрочните заеми често имат по-ниски лихви за плащане, докато краткосрочните кредити имат по-високи лихвени проценти. Следва подробно обяснение на разликата между кредит в брой и овърдрафт.



Определение на термините

Овърдрафт

An овърдрафтът е вид финансиране че можете да теглите от сметката си, дори когато нямате никакво парично салдо. За да имате достъп до овърдрафт, банката санкционира праг за вас, до който салдото ви може да отчете отрицателна цифра. За този овърдрафт дължимата лихва е върху тази сума. Овърдрафтът обикновено е под формата на текуща сметка и можете да направите толкова транзакции, колкото може да бъде поддържано от лимита за санкции за овърдрафт. В случаи, които включват някои консултации, може да се даде овърдрафт по спестовна сметка. За овърдрафт заем лихвата се начислява върху сумата, която се дължи в края на работния ден.

Разлика между паричен кредит и овърдрафт-1

Кредит в брой

Кредитът в брой е един от краткосрочните кредитни механизми, предлагани от финансовите институции. Тегленето на пари от компания не се ограничава до това, което клиентът държи в сметката си за парични кредити, а до точката, която е предварително дефинирана. Кредитната сметка в брой работи като разплащателна сметка, която има временна чекова книжка. Паричен кредит се дава на клиента при залог или ипотекиране на неговите акции. Предоставят се улеснения за кредит в брой за поддържане на оборотния капитал, който дадена компания може да изиска. Лимитът на паричния кредит трябва да бъде равен на необходимия оборотен капитал на компанията, намален с маржа, който компанията вече е финансирала. Банката определя лимита на паричния кредит и може да варира от банка до банка. Лихвите по паричен кредит се начисляват върху общата взета сума, а не върху лимита. За паричен кредит банката също така си запазва правото да иска пари в заем по всяко време.



Разлики

Има много разлики, които показват между кредит в брой и овърдрафт.

Изискване за акаунт

За достъп до улеснение за паричен кредит повечето финансови институции изискват да отворите отделна сметка за паричен кредит. За банков овърдрафт може да се използва овърдрафт чрез съществуващата разплащателна сметка. Това е така, защото овърдрафтът по същество е излишно теглене, дадено по текуща сметка. Овърдрафт може дори да бъде предоставен в спестовна сметка.

Обезпечение

По отношение на изискванията за сигурност вземанията и инвентаризацията на дружеството служат като застраховка, направена за предоставяне на паричен кредит. За овърдрафта текущите активи не се изискват толкова, колкото обезпечението. Можете да получите овърдрафт чрез акции, FD и други имоти като застраховка. Лимитът за овърдрафт може да бъде одобрен за доверието на клиент към финансовата институция.



Ограничение

За парични кредити лимитът на предоставените пари се определя като процент от запасите и продажбите заедно с финансовите отчети. Лимитът на паричния кредит също е непостоянен и продължава да се променя, тъй като броят или сумата на текущите активи, поставени като обезпечение. Лимитът за теглене на паричен кредит може да се нарича сила на теглене. За овърдрафт се санкционира лимит, като се има предвид, че активите могат да бъдат обезпечени и във финансовите отчети на дружеството. Лимитът на сумата на овърдрафта, който се предоставя на клиента, остава постоянен, тъй като овърдрафтът се определя от обезпечения, а не от текущи активи.

Забележка

Ограничението за овърдрафт може да се промени, когато:



  • Кредитният рейтинг на кредитополучателя се повишава или спада.
  • Когато финансовата институция има основание да вярва, че може да изпаднете в неизпълнение.
  • Когато не успеете да разрешите овърдрафта по задоволителен начин, превръщайки го в твърд дълг.

Период на кредитиране

Средство за паричен кредит обикновено се дава за кратък период. Това би означавало, че предоставеният лимит се подновява всяка нова година. В някои случаи подновяването или прегледът може да се извърши след половин година.

Съоръжение за овърдрафт е достъпно само за кратък период. Може да продължи месец или дори седмица. Може обаче да бъде разрешено до една година.

Условия за ползване

Кредити в брой се ползват по единствената причина за бизнес операции. Следователно на тях се предоставя само оборотни средства и нищо друго. Съоръжението за овърдрафт, от друга страна, може да се използва за всякакви цели, а не само за бизнес.

Честоти на теглене

При извършване на тегления, кредитният механизъм в брой може да бъде изтеглен само веднъж от кредитополучателя и това е, когато възникне необходимост. За овърдрафт тегленията могат да се извършват възможно най-много пъти, при условие че общата изтеглена сума не надвишава договорената лимитна санкция.

Вид оттегляне

За паричен кредит кредитополучателят може да тегли предварително определената сума само когато това се изисква и наведнъж. За овърдрафт можете да теглите само когато имате нужда от повече пари от това, което е в сметката ви.

Погасяване

За паричен кредит погасяването се извършва на вноски или след изтичане на срока на годност на паричния кредит. За овърдрафта можете да върнете заема неограничен брой пъти. И за двете обаче графиците и инструкциите за плащане са предоставени от финансовата институция. Трябва да обмислите преговори и да потърсите разяснения относно условията на плащане, които вашата банка предоставя за двете кредитни улеснения.

Лихвени проценти

Лихвеният процент за паричен кредит е по-нисък от този за овърдрафт. От друга страна, лихвеният процент на овърдрафт се определя от сумата на паричните средства, която е била заета през деня и следователно се дължи върху намаляваща главница. Лихвеният процент за паричен кредит е фиксиран върху цялата заета сума. За двата кредитни механизма обаче лихвените проценти са далеч по-високи от дългосрочните кредитни механизми поради краткия характер на техния живот.

Обобщение

Обобщение на разликите, които съществуват между паричен кредит и овърдрафт.

Тема Кредит в брой Овърдрафт
Определение Краткосрочни кредитни улеснения, предлагани от финансови институции, при които тегленето на пари от компания не се ограничава до това, което клиентът държи в сметката си за парични кредити. Вид финансиране, което можете да изтеглите от текущата си сметка, дори когато нямате парично салдо и сметката може да продължи да дебитира до определен определен лимит.
Обезпечение Обикновено се предоставя за обезпечение на запасите на длъжниците и вземанията. Предоставя се за сигурност на дълготрайните активи, които длъжникът притежава.
Ограничение Максималният размер, до който може да се достигне, е процент от продажбата и запасите, заедно с финансовите отчети. Санкцията за ограничение се основава главно на сигурността и финансовите отчети.
Условия за ползване Кредитът в брой е отворен само за бизнес. Използването не е ограничено до длъжника.
Главен Той е постоянен и не намалява с времето. Сумата на овърдрафта намалява ежемесечно в падащ овърдрафт.
Сметка Паричните кредити може да изискват откриване на нов акаунт за достъп до него. Банките стартират овърдрафт по съществуващата текуща сметка, която имате.
Застраховка Акциите трябва да бъдат застраховани, преди да осигурите паричен кредит. Имотът трябва да бъде застрахован, преди да осигурите овърдрафт.
Лихвени проценти Лихвеният процент е по-нисък от този при овърдрафт Лихвеният процент е по-висок, но се изчислява върху овърдрафта, натрупан в края на деня, а не върху цялата сума на овърдрафта.

Когато приемате паричен кредит или овърдрафт, трябва да вземете предвид следните ключови моменти, за да намерите съоръжението, което ви подхожда най-добре:

  1. Лихвен процент - И двамата имат по-високи лихвени проценти от фиксираните заеми
  2. Такси за обработка - таксите за обработка за банките варират, но лесно можете да договаряте условията.
  3. Обслужване на лихви - някои финансови институции може да се наложи да платите лихвите за месеца по сметката чрез чек или пари в брой в рамките на няколко дни от следващия месец.
  4. Минимално условие за използване - някои финансови институции може да имат проблем, ако не използвате овърдрафта или сметката в брой до определено ниво.

Таксите може да са огромни, ако не успеете да уважите 3-ти и 4-тититочка. Уверете се, че ангажирате изцяло вашите финансисти, за да сте сигурни, че няма скрити разходи и налози, след като отворите сметка при тях.

В заключение, има много кредитни механизми, които финансовите институции използват, за да може една компания да функционира напълно с изискванията за оборотен капитал. Улесненията, предоставяни от банките, са сред овърдрафта и паричния кредит. Те имат прилики, които се споделят помежду им, въпреки че концепцията за овърдрафт е на практика от дълго време. Паричните кредити са представяне на развиващия се свят на финансово кредитиране.

Пресни Мисли

Категория

  • Ръководства За Подаръци
  • Диета И Фитнес
  • Джаджи
  • Препоръчано